1. Jouw Hypotheekgegevens
Pas de bedragen aan om direct de herberekening te zien.
2. Resultaten & Analyse
Direct berekend op basis van jouw invoer conform de Belgische bankstandaarden.
Totale Eigen Middelen Nodig bij Notaris
Vervroegde Aflossing Simulator (Art. VII.147/1 WER)
In België mag de bank bij een vervroegde kapitaalaflossing maximaal 3 maanden rente in rekening brengen.
Verloop Resterende Schuld op Peildata
Verdeling Totale Investering
Resterende Schuld over Looptijd
3. Amortisatietabel (Aflossingsschema)
Bekijk precies hoe iedere betaling is opgebouwd uit kapitaalaflossing en rente.
| Jaar | Totale Jaarlast | Kapitaalaflossing | Rente (Interest) | Resterende Schuld | Cumulatieve Rente |
|---|
4. Kennisbank & Veelgestelde Vragen Hypotheek België
Belangrijke regelgeving, NBB-leennormen en fiscale tips voor vastgoed in België.
NBB Leennormen (Loan-to-Value)
De Nationale Bank van België legt banken strikte LTV-plafonds op: standaard maximaal 90% voor de enige eigen woning en 80% voor buy-to-let opbrengsteigendommen. Voor starters geldt een tolerantiequotum waardoor tot 35% van de leningen tot 100% gefinancierd mag worden.
Hypothecair Mandaat (Volmacht)
Een hypothecair mandaat is een volmacht aan de bank om later kosteloos een hypotheek te vestigen. Omdat er geen akte op het kantoor van rechtszekerheid wordt ingeschreven, bespaar je 1% registratierecht en 0,3% hypotheekbewaring. Een 50/50 mix met inschrijving is gangbaar.
Annuïteit vs. Lineaire Aflossing
Bij een annuïtaire hypotheek (vaste mensualiteit) blijft je maandlast gelijk. Bij een lineaire lening los je elke maand evenveel kapitaal af, waardoor je rentebedrag maandelijks daalt en je totale rentekost aanzienlijk lager uitvalt.
Bijkomende Verzekeringen
Belgische banken koppelen de scherpste rentevoeten aan het afsluiten van een schuldsaldoverzekering (overlijdensrisicoverzekering) en een brandverzekering (woonhuisverzekering), plus domiciliëring van je beroepsinkomen.
Veelgestelde Vragen over Belgische Woonkredieten
Voor een enige gezinswoning financieren Belgische banken doorgaans maximaal 90% van de koopprijs of de taxatiewaarde (de laagste van de twee). Voor starters is bij bepaalde banken tot 100% mogelijk onder het NBB-uitzonderingsquotum. Voor een tweede verblijf of investeringspand geldt maximaal 80% LTV.
Reken op minimaal 10% van de koopprijs aan eigen inleg voor de lening zelf, vermeerderd met de aankoopkosten (3% registratierechten in Vlaanderen, notariskosten aankoopakte ca. € 3.500) en kredietkosten (notaris hypotheekakte ca. € 4.500, bankkosten € 500 en schatting € 350). In totaal heb je doorgaans minimaal 15% tot 20% van de aankoopprijs aan liquide spaarmiddelen nodig.
Vlaanderen: 3% voor de enige eigen woning (verlaagd tot 1% bij een ingrijpende energetische renovatie) en 12% voor andere aankopen.
Brussel: 12,5% met een aantrekkelijk abattement (vrijstelling op de eerste € 200.000 voor woningen tot € 600.000).
Wallonië: 3% voor de enige eigen woning na de recente fiscale hervorming (voorheen 12,5% met chèque-habitat).
Volgens artikel VII.147/1 van het Wetboek van Economisch Recht (WER) mag een Belgische kredietinstelling bij gehele of gedeeltelijke vervroegde terugbetaling van een hypothecair krediet maximaal een vergoeding eisen gelijk aan drie maanden interest over het terugbetaalde kapitaalbedrag, berekend tegen de geldende rentevoet.
In België bepaalt de wetgeving dat banken de equivalente maandrentevoet moeten gebruiken: $r_m = (1 + r)^{1/12} - 1$. Dit houdt rekening met samengestelde interest binnen het jaar en valt net een fractie lager uit dan de nominale deling ($r / 12$), wat voordelig is voor de kredietnemer.