1. Jouw Hypotheekgegevens
Pas de bedragen aan om direct de herberekening te zien.
2. Hypotheekberekening & Uitkomsten
Direct berekend op basis van Spaanse bancaire standaarden.
Totaal Benodigd Eigen Vermogen (Cash)
Verdeling Totale Investering
Restschuld vs. Aflossing
Resterende Hypotheekschuld per Periode:
Amortisatietabel & Aflossingsschema
Bekijk precies hoe de schuld daalt en hoeveel rente en aflossing je per periode betaalt.
| Jaar | Aanvangsschuld | Aflossing | Rente | Totale Betaling | Cumul. Aflossing | Cumul. Rente | Restschuld Einde |
|---|
Belangrijke Hypotheekregels in Spanje (2026)
Wat je als Nederlandse of Belgische koper moet weten over geld lenen bij een Spaanse bank.
Maximale LTV (Loan-to-Value)
Voor niet-fiscale residenten hanteren Spaanse banken standaard een maximale LTV van 70% van de aankoopprijs (of de taxatiewaarde indien deze lager is). Spaanse residenten kunnen vaak tot 80% lenen.
Spaanse Hypotheekwet 2019
Dankzij de Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario betaalt de Spaanse bank de notariskosten, het kadaster, de hypotheekbelasting (AJD) en de gestoríakosten van de lening. Jij betaalt als koper enkel de onafhankelijke taxatie (circa € 350 - € 600).
DTI-Norm (Woonquote)
Spaanse banken hanteren een strikte Debt-to-Income (DTI) grens van maximaal 30% tot 35% van je netto maandinkomen. Al je lopende leningen (inclusief hypotheek in Nederland/België, autoleningen en alimentatie) worden hierin meegewogen.
Looptijd en Maximale Leeftijd
De maximale looptijd voor niet-ingezetenen is 20 tot 25 jaar. Belangrijk: aan het einde van de looptijd mag de oudste aanvrager doorgaans maximaal 70 of 75 jaar oud zijn (afhankelijk van de bank).
Veelgestelde vragen over een Spaanse hypotheek
Omdat banken maximaal 70% van de koopprijs financieren, heb je 30% eigen inleg nodig. Daar bovenop komen de Spaanse aankoopkosten koper: overdrachtsbelasting (ITP 6% tot 10%) of btw bij nieuwbouw (IVA 10%), plus notaris-, registratie- en advocaatkosten (circa 2% tot 3%). In totaal heb je dus minimaal 40% tot 45% aan eigen liquide middelen nodig.
Een vaste rente (tipo fijo) biedt volledige zekerheid over je maandlasten gedurende de hele looptijd (momenteel circa 2,75% tot 3,40%). Een variabele rente (tipo variable) beweegt mee met de 12-maands Euribor plus een bankopslag (bijvoorbeeld Euribor + 0,75%). Veel banken bieden ook een 'tipo mixto': bijvoorbeeld de eerste 5 of 10 jaar een vaste rente en daarna variabel.
Voor een hypotheekaanvraag vraagt de Spaanse bank: een NIE-nummer (Spaans fiscaal identificatienummer), paspoort, recente belastingaangiftes (IB-aangifte en aanslag van de afgelopen 2 jaar), recente salarisstroken (of jaarrekeningen bij zelfstandigen), bankafschriften van de laatste 3 tot 6 maanden, een BKR-overzicht (Nederland) of CKP-uittreksel (België), en het voorlopige koopcontract (Contrato de Arras).
Volgens de Spaanse wetgeving zijn de vervroegde aflossingsvergoedingen wettelijk gemaximeerd. Bij een variabele hypotheek mag een bank na 3 of 5 jaar vaak helemaal geen boete meer heffen (of max 0,15% - 0,25%). Bij een vaste rente mag de bank maximaal 2% boete vragen in de eerste 10 jaar en daarna maximaal 1,5% (mits de bank financieel nadeel ondervindt van de lagere actuele marktrente).